Fit für Finanzen - Grundlagen der Börse - Lektion 12

Ziele definieren – so treffen Sie kluge Investment-Entscheidungen


„Ein gut gesetztes Ziel ist schon halb geschafft.“

Zig Ziglar


Wer Erfolg haben will, braucht Ziele. Das gilt im Leben und vor allem an der Börse. Um erreichbare Ziele zu haben, müssen Sie Ihre Vorsätze Stück für Stück durch erreichbare Vorhaben ersetzen. Damit das klappt, haben wir in dieser Lektion Tipps gesammelt.

Abhängig vom Ziel stehen unterschiedliche Methoden zur Verfügung. Eine gute Gedächtnisstütze bietet das SMART-Prinzip. Demnach sollen Ziele spezifisch, messbar, angemessen, realistisch und terminiert sein. Dabei ist es wichtig festzulegen bis wann das Investment angelegt werden soll, wie sicher das Investment sein soll und welchen Ertrag die Geldanlage erbringen soll.


Welche Ziele können mit der Vermögensanlage verfolgt werden?

Der Vermögensaufbau und die Vermögensanlage helfen Ihnen in vielerlei Hinsicht. Je nach Lebensphase können unterschiedliche Ziele im Vordergrund stehen – das Ansparen für die Ausbildung der Kinder oder auch die Vorsorge des Ruhestands. Die Bank fragt Sie auf Grundlage des Wertpapierhandelsgesetzes (WpHG) nach Ihren Kenntnissen und Erfahrungen und Ihrer persönlichen Risikoklasse. Daneben können Sie sich selbst eine persönliche Strategie mit den jeweils im Vordergrund stehenden Faktoren festlegen.

In welchem Zeitraum sollen die Ziele erreicht werden?

Ziele können kurz- (≤ 12 Monate), mittel- (> 12 Monate und ≤ 60 Monate) und langfristig (> 60 Monate) ausgelegt sein. Abhängig vom zur Verfügung stehenden Zeithorizont ist eine geeignete Strategie zu entwickeln.

Seien Sie ehrlich zu sich selbst

Welche zwei oder drei Ihrer finanziellen Ziele sind für Sie am wichtigsten?
Die meisten Menschen nennen diese drei Standardziele: Das Erreichen finanzieller Sicherheit, die Ausbildungsfinanzierung der Kinder und die Altersvorsorge.

Die Realität sieht anders aus

Die meisten von uns haben noch keine Ziele definiert. Stattdessen legen viele Menschen nur manchmal Geld für wichtige langfristige Bedürfnisse auf die hohe Kante. Aber viel häufiger geben wir es aus, um die täglich anfallenden Kosten zu bestreiten. Diese Verhaltensweise ist nicht unbedingt falsch – sie hindert uns aber daran, dass wir die wichtigsten Ziele erreichen können.

Ziele kollidieren miteinander

Wenn Ihr Auto eine teure Reparatur benötigt, geben Sie dafür vielleicht Geld aus, das eigentlich zur Finanzierung Ihres Traumautos vorgesehen war. Sparen Sie effektiv für das Auto, können Sie vielleicht keine Vorkehrungen für Ihr Alter treffen – ganz zu schweigen von Rechnungen, die Sie oder Ihr Partner/Ihre Partnerin eventuell noch begleichen müssen, z.B. für ein neu angeschafftes Sofa. Deshalb sollten Sie erstens entscheiden, welchen Zielen Sie den Vorrang einräumen wollen, und zweitens erst auf die weniger wichtigen Ziele hinarbeiten, nachdem die primären Ziele verwirklicht worden sind.

Mögliche Ziele

  • Ausreichend Geld auf die Seite legen, um einem finanziellen Notfall begegnen zu können
  • Ein Haus kaufen, das groß genug ist, um bequem darin wohnen zu können
  • Schulden abtragen – und keine neuen machen müssen
  • Sicherstellen, dass es den Eltern im Alter gut geht und sie gut versorgt werden
  • Das Studium der Kinder finanzieren
  • Finanziell unabhängig werden
  • Ausreichend Geld auf die hohe Kante legen, um im Alter gut leben zu können

Sammeln Sie Ihre Wünsche in einer Liste

Wenn Sie die Zeit zu Ihrem Verbündeten machen wollen, müssen Sie sich früh entscheiden, welche der vielen möglichen finanziellen Ziele es wirklich wert sind, sie zu verfolgen. Damit Sie genauso früh damit beginnen können, darauf hin zu arbeiten.
Zum Anfang machen Sie eine Liste all der Dinge, die Sie benötigen, um sich finanziell abgesichert zu fühlen. Das kann von wirklich wichtigen Angelegenheiten (Abzahlen von Schulden) bis zu luxuriösen Wünschen (z. B. ein Oberklassewagen oder eine Kreuzfahrt nach Bali) gehen. Wenn Sie einen Partner haben oder eine andere Person, die in Ihrem Leben eine Rolle spielt, sollten Sie diese Liste zusammen erstellen.

9 Tipps zum Erreichen Ihrer Ziele

1

Grenzen Sie Ihre Ziele ein.

Sie werden vielleicht nicht in der Lage sein, jedes finanzielle Ziel zu erreichen, von dem Sie je geträumt haben. Wenn Sie sich aber darüber im Klaren sind, welche Ihre wichtigsten sind, fällt das Sparen viel leichter. Und genau auf die sollten Sie sich dann konzentrieren.

2

Seien Sie auf Interessenkonflikte vorbereitet.

Selbst wertvolle Ziele stehen oft im Widerspruch zueinander. Wenn es zu einem Interessenkonflikt bezüglich der Wichtigkeit kommt, können Sie über bestimmte Kriterien eine Auswahl treffen: Kann mein Ziel die Wünsche anderer beeinträchtigen? Welches kommt den Bedürfnissen der Menschen, die mir wichtig sind, am ehesten entgegen? Welches würde den größten Schaden anrichten, wenn ich es zurückstelle?

3

Nutzen Sie den Faktor Zeit.

Der wichtigste Verbündete für die Verwirklichung langfristiger Ziele, wie z. B. die Altersvorsorge, ist die Zeit. Denn in Aktien, Rentenwerte oder Fonds investiertes Vermögen wird im Normalfall mit der Zeit wachsen. Je nach Anlageform und -dauer kann dieser Zuwachs sogar beträchtlich sein.

4

Wählen Sie sorgfältig aus.

Wenn Sie eine Liste mit Ihren Zielen aufstellen, sollten Sie nie Ihre finanzielle Unabhängigkeit aus den Augen verlieren. Nachdem Sie Ihre Liste zusammengestellt haben, sollten Sie die Punkte nach ihrer Wichtigkeit ordnen. Wie so eine Liste zum Beispiel aussehen kann, haben Sie bereits unter mögliche Ziele gelesen.

5

Beziehen Sie Ihre Familie mit ein.

Sind Sie verheiratet oder gibt es eine andere wichtige Person in Ihrem Leben? Dann sorgen Sie dafür, dass er oder sie am Prozess der Zielsetzung beteiligt wird. Auch Kinder sollten ein Mitspracherecht bei den Zielen haben, die sie betreffen.

6

Fangen Sie früh an.

Je länger Sie damit warten, Ihre Ziele festzusetzen und auf sie hinzuarbeiten, desto schwieriger wird es für Sie sein, diese auch zu erreichen.

7

Streichen Sie die großen Ausgaben.

Nachdem Sie Ihre Prioritäten gesetzt haben, halten Sie Ihre Ausgaben im Rahmen. Immer wenn Sie vor der Entscheidung für oder gegen eine größere Anschaffung stehen, sollten Sie sich fragen, ob Sie sich damit nicht weiter von Ihren großen Zielen entfernen. Falls ja, sollten Sie die Ausgabe zurückzustellen oder verringern.

8

Verzichten Sie nicht auf die kleinen Freuden.

Vergessen Sie nicht die Gegenwart. Der Großteil Ihrer Ausgaben wird weiterhin für das tägliche Leben sein – einschließlich den kleinen Vergnügungen zwischendurch. Das geht auch in Ordnung – so lange für Ihre langfristigen Ziele ebenfalls noch gesorgt ist.

9

Seien Sie offen für Veränderungen.

Ihre Bedürfnisse und Wünsche werden sich mit den Jahren ändern. Deshalb sollten Sie Ihre Prioritäten wenigstens alle fünf Jahre überprüfen.


Beispiele, wie Sie Ihre Ziele verwirklichen

Anhand der drei am weit verbreitetesten Ziele zeigen wir Ihnen, wie Möglichkeiten zur Finanzierung aussehen kann: Schuldenfrei werden, ein Studium finanzieren oder die Altersvorsorge finanzieren.

Erfahren Sie in Lektion 13, wie Sie eine Anlagestrategie entwickeln.